Un análisis de Associated Press publicado el 29 de septiembre detectó una amplia brecha en la protección frente a inundaciones en Estados Unidos: las pólizas federales cubren solo al 2,4 % de las propiedades, mientras que el 8,4 % afronta un riesgo grave o extremo. La investigación comparó registros públicos de seguros con datos de riesgo y plantea cómo podrán recuperarse los hogares cuando el cambio climático intensifique las lluvias fuertes y otros peligros de inundación.
El Congreso creó el Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones en 1968 y la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias, FEMA, lo administra. El seguro de vivienda habitual no cubre las inundaciones. La cobertura federal se ofrece en comunidades participantes y es obligatoria para propietarios con hipotecas respaldadas por el Gobierno si su inmueble está en una zona cartografiada de alto riesgo. Por ello, los mapas influyen tanto en la percepción del peligro como en quién debe contratar una póliza.
El este de Kentucky muestra la brecha. AP calculó que en la zona afectada por las inundaciones mortales de 2022 solo el 2,1 % de las propiedades tenía seguro, aunque cerca del 47 % afrontaba riesgo grave o extremo. Según la investigación, apenas el 18 % de los edificios afectados se encontraba dentro de una zona de alto riesgo de FEMA. Los mapas pueden pasar por alto el peligro de las lluvias intensas lejos de grandes ríos y costas; partes del sur de Luisiana también presentan grandes lagunas de cobertura.
El precio es otra barrera. AP estimó que el número de pólizas federales cayó en unas 500.000 durante cinco años, mientras que una póliza típica cuesta ahora alrededor de 1.100 dólares anuales, cerca de un 90 % más que hace cinco años. El sistema de precios Risk Rating 2.0 de FEMA ajusta mejor las primas al riesgo de cada inmueble. Eso puede comunicar mejor el peligro, pero las facturas más altas también pueden llevar a los hogares a prescindir del seguro.
FEMA dijo a AP que se necesitan códigos de construcción más estrictos, mejor ordenación territorial y más opciones de seguros privados. La agencia afirmó que no puede resolver la asequibilidad sin el Congreso. La Oficina de Rendición de Cuentas del Gobierno, GAO, también describe la tensión persistente entre primas asequibles y las finanzas del programa: informó que FEMA había tomado prestados unos 38.500 millones de dólares del Tesoro desde 2005 para sostenerlo.
GAO ha instado al Congreso a estudiar ayudas según los ingresos para quienes no pueden pagar las primas, junto con medidas que reduzcan los daños en propiedades inundadas repetidamente. Su evaluación de marzo de 2026 señaló que los legisladores aún no habían aprobado esa ayuda en febrero. FEMA desarrolla mapas de riesgo más detallados, informó AP, pero no hay un calendario claro. Para los hogares expuestos, queda por ver si la cobertura será suficientemente precisa y asequible antes de la próxima inundación.
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